Como se qualificar para o perdão do empréstimo estudantil do IBR em 2025: Lista de verificação completa

Introdução

Em 2025, dívidas de empréstimos estudantis continuam a moldar decisões importantes na vida - desde comprar uma casa até começar uma família. Quer você seja recém-formado ou esteja pagando há anos, os pagamentos mensais impactam mais do que apenas suas finanças.

Para muitos mutuários, Reembolso Baseado em Renda (IBR) o perdão oferece uma estratégia de longo prazo para administrar a dívida e trabalhar para o alívio do empréstimo. Não é instantâneo, mas é eficaz – se você seguir as regras.

Este guia descreve as qualificações, passos, e armadilhas comuns no processo de perdão do IBR.

O que é IBR e por que é importante

IBR é um plano de reembolso federal que baseia o pagamento mensal do empréstimo estudantil na renda e no tamanho da família. Em vez de valores mensais fixos, você paga 10–15% de sua renda discricionária. Depois 20 ou 25 anos de pagamentos qualificados, o saldo restante do empréstimo foi perdoado.

Como o IBR se compara a outras opções:

• PAGAR: Melhor para mutuários recentes que atendem a elegibilidade estrita.
• SALVAR (anteriormente REPAYE): Normalmente oferece os pagamentos mais baixos para pessoas de baixa renda.
• IBR: Ideal para quem tem empréstimos mais antigos ou não atende aos critérios dos planos mais recentes.

Se você não se qualifica para SAVE ou PAYE, O IBR ainda pode lhe dar o caminho para o alívio a longo prazo.

Quem se qualifica para o IBR em 2025

Tipo de empréstimo

Apenas empréstimos federais para estudantes são elegíveis. Isso inclui:

• Empréstimos Diretos (qualificar-se automaticamente)
• Empréstimos felo consolidados (se convertido em um empréstimo de consolidação direta)
• Empréstimos pai MAIS (deve ser consolidado primeiro)
• Empréstimos privados não se qualificam

Dificuldades baseadas na renda

Seu pagamento IBR calculado deve ser inferior ao plano de reembolso padrão de 10 anos. Geralmente, quanto menor for sua renda – ou quanto maior sua família – maior será a probabilidade de você se qualificar.

Tipo de emprego

Ao contrário do perdão de empréstimos de serviço público, O IBR não exige emprego no setor público. Qualquer trabalho é elegível, desde que você atenda aos critérios de renda e empréstimo.

Como se inscrever no IBR

Siga estas etapas para se inscrever:

1. Inscreva-se em studentaid.gov
   Use o formulário de solicitação do Plano de Reembolso Baseado em Renda e selecione IBR diretamente para evitar ser inadimplente em outro plano.
2. Envie comprovante de renda
   Normalmente, sua última declaração de imposto. Se sua renda diminuiu, enviar documentação alternativa, como recibos de pagamento recentes.
3. Recertifique anualmente
   Atualize sua renda e tamanho da família todos os anos. Não fazer isso pode aumentar seu pagamento ou desqualificá-lo temporariamente do plano.

Lista de verificação de perdão do IBR para 2025

Para permanecer no caminho certo, certifique-se de atender aos seguintes requisitos:

1. Empréstimos federais elegíveis
   Apenas empréstimos diretos se qualificam por padrão. Os empréstimos FFEL e Parent PLUS devem ser consolidados primeiro.
2. Renda qualificada e tamanho da família
   Sua renda deve resultar em um pagamento mensal menor do que o plano padrão de 10 anos. Os agregados familiares maiores atingem frequentemente este limiar com mais facilidade.
3. 20 ou 25 Anos de pagamentos
   • Mutuários depois de julho 1, 2014: Perdão depois 20 anos
   • Mutuários antes dessa data: Perdão depois 25 anos
   Os pagamentos devem ser feitos dentro do prazo, sob o plano IBR, e durante o reembolso ativo - não tolerância ou adiamento.
4. Sem padrões
   Deixar de pagar seu empréstimo redefine o progresso. Se isso acontecer, reabilitar ou consolidar seu empréstimo antes de retomar o IBR.
5. Recertificação Anual
   Você deve recertificar a renda e o tamanho da família todos os anos. Prazos perdidos podem interromper seu progresso e aumentar seus pagamentos mensais.
6. Fique com o IBR
   Mudar para outro plano de reembolso redefine seu relógio de perdão. Só faça uma mudança se ela oferecer um benefício significativo.
7. Mantenha a documentação
   Salvar formulários fiscais, confirmações de pagamento, e comunicações de serviço. Esses registros protegem você em caso de erros administrativos.

Erros comuns que atrasam o perdão

Evite esses erros que podem custar um tempo valioso:

• Recertificação ausente: O erro mais frequente. Definir lembretes de calendário.
• Mudar planos prematuramente: Mudar de plano pode apagar anos de progresso.
• Informações de contato desatualizadas: Mantenha seu prestador de serviço atualizado com seu e-mail e endereço de correspondência atuais.
• Não rastrear seus próprios registros: Não confie apenas nos registros do seu prestador de serviço. Mantenha um registro pessoal de pagamentos.

Alternativas se o IBR não for a opção certa

Nem todos os mutuários beneficiam igualmente do IBR. Aqui estão outras opções para explorar:

SALVAR Plano

Melhor para mutuários de baixa renda. Os pagamentos podem ser extremamente baixos, e o perdão pode chegar mais rápido para aqueles com saldos menores.

Perdão de empréstimo de serviço público (PSLF)

Se você trabalha para uma organização sem fins lucrativos ou agência governamental e faz 120 pagamentos qualificados sob um plano baseado em renda, você pode se qualificar para o perdão em 10 anos.

Reembolso Contingente de Renda (RCI)

Menos generoso que o IBR, mas disponível para empréstimos consolidados da Controladora PLUS.

PSLF expandido temporário (TEPSLF)

Ajuda os trabalhadores do serviço público que estavam no plano errado, mas que atendiam aos critérios do PSLF.

Ferramentas e recursos

Faça uso das ferramentas disponíveis para gerenciar seu progresso:

• studentaid.gov: Candidate-se ao IBR, recertificar renda, e acesse orientações oficiais.
• Portais de serviços de empréstimo: Monitore seu saldo e envie documentos.
• Aplicativos rastreadores de perdão: Plataformas como ChangEd e Pillar ajudam a visualizar o progresso e definir lembretes.

Considerações Finais

O perdão do IBR é lento, mas constante. Com pagamentos consistentes, recertificação anual, e documentação adequada, você pode alcançar a linha de chegada. Evite erros comuns e mantenha o contato com seu prestador de serviço.

Esta jornada não se trata apenas de eliminar dívidas – trata-se de construir liberdade financeira para o seu futuro.

Não sei por onde começar? Visite studentaid.gov ou entre em contato com seu gestor de empréstimos. Alguns minutos de esforço hoje podem economizar milhares de dólares no longo prazo.

Você consegue - continue.